家庭农场经济发展的金融扶持策略0两面刺
文章来源：泰丰农业网 | 2022-07-13
家庭农场经济发展的金融扶持策略
家庭农场是近年来我国逐步培育并成长起来的新型农村经营主体。笔者通过对荆州市首批认定的121个家庭农场的研究，就金融支持家庭农场发展提出若干政策建议。
荆州市家庭农场发展现状
家庭农场规模化生产，职业农民 设施农业的生产特征明显，现代农业雏形基本呈现。荆州市家庭农场95%以上是由原先的种养大户通过多年的积累壮大发展起来的，生产经营规模普遍较大，121个家庭农场生产面积达3.9万亩，户均325亩。家庭农场商品化经营，比较收益率高和示范带动力强的综合效应特征明显，市场竞争优势基本确立。家庭农场克服了自给自足的小农经济弊端，商品化程度高，生产的农产品因质量安全更有保障而具有较高的市场占有率，经营效益明显高于普通农户。家庭农场多元化筹资，资金投入量大和财务管理能力弱的金融性特征明显，资金投入基本以自有资金为主。据统计，荆州市121个家庭农场资产总值4亿元，户均投资330.5万元。投入资金的用途大致为支付土地承包(流转)费、农业基础设施建设、农机具购置、购买农业生产资料和支付雇工劳动报酬等其它开支。资金来源基本由自有积累资金、民间借贷资金和银行贷款三部分组成，构成比大致为7：2：1。
金融扶持家庭农场经济发展的政策建议
(一)以土地经营权流转为核心，夯实金融扶持家庭农场经济发展的法规基础。一是制订《家庭农场促进法》，界定家庭农场的内涵与外延，明确家庭农场在农村经济发展中的社会地位以及促进其发展的相关优惠政策。二是修订《物权法》、《农村土地承包法》和《担保法》等法律，允许借款人以耕地等集体所有的但未用于公益事业的土地使用权设定抵押。三是建立土地经营权流转行政许可配套制度，规范土地承包经营权交易、流转、抵押行为。四是培育农村土地交易市场，鼓励和引导中介组织依法开展农村土地流转中介活动，建立专业的农村产权交易所，按照“依法、自愿、有偿”的原则，提供法律政策宣传、价格咨询评估、合同签订指导、利益关系协调、纠纷调处等服务，建立流转服务平台和网络，从根本上消除土地承包经营权抵押贷款的法律障碍，保障土地承包经营权抵押担保功能的完全实现，提高家庭农场的融资能力。
(二)以权属质押为突破口，丰富金融扶持家庭农场经济发展的信贷产品。针对家庭农场的生产特点，应以投资规模、生产内容为基础，根据家庭农场不同的生产组织模式，创新家庭农场经济发展的农村金融产品。一是对主要从事传统种植业的个私型家庭农场，土地流转规模大，基础农业投资占主导，可推广土地经营权质押信贷产品，依据所签订的土地经营权流转合同和已给付的流转费以及农业基础设施建设等相关投资现金流量，按一定的比例确定最高贷款额度，一次审批循环使用，随贷随还。二是对主要从事特色种养业的专合型家庭农场，产品一般有固定的销售市场，订单式种养占主导，在个私型家庭农场贷款的基础上，依据所签订的订单合同和已收取的预付款，按一定的比例确定最高贷款额度，一次审批循环使用，随贷随还。三是对主要从事农产品深加工的公司型家庭农场，除具有个私型和专合型的生产特点和优势外，还具有项目投资创业发展的特色，项目农业占主导，可依据项目投资概算和已投资的现金流量，发放项目贷款和创业贷款。四是依托各类担保基金，根据担保基金的出资人构成和基金规模，按不同比例的倍数放大，及时发放担保贷款。上述各类贷款可连同已推广多年的农户联保贷款、大小额农户信用贷款等按实际情况进行组合，推行家庭农场组合式贷款模式。
(三)以风险防控为重点，创新金融扶持家庭农场经济发展的信贷管理机制。一是建立家庭农场信用等级评价体系。可借鉴农业部门确定的家庭农场认定登记标准，运用农户信用评级成功经验，建立家庭农场信用评价指标体系，及时开展信用评级，动态管理，建立家庭农场信用库。二是创新家庭农场贷款技术。要研究家庭农场贷款技术，发挥涉农金融机构点多面广等优势，深入田间地头全面了解和掌握家庭农场生产经营情况，依靠信贷员的经验来编制可供分析的家庭农场报表，分析客户的现金流，弥补信息不对称缺陷。三是创新贷款业绩评价制度。运用利率覆盖风险，对家庭农场贷款从小金额高利率开始，然后逐步放大金额，降低利率水平。建立家庭农场贷款风险容忍和及时核销制度，将风险抵扣后利润水平高低作为对家庭农场贷款考核标准。
(四)以风险分摊为原则，完善金融扶持家庭农场经济发展的保障补偿机制。农业是弱势产业，受诸多自然条件与气候影响，必须建立风险保障补偿机制。一是要坚持走财政支持型的农业保险(放心保)道路，建立以政策性保险为基础的多渠道、多主体经营的农业保险制度。要加大对农业保险产品的研究开发力度，开发出有特色、有生命力的新型农业险种，提高农业保险的覆盖面。二是坚持政策性与商业性保险联动的产品设计与营销思路，为家庭农场提供“一揽子”保险产品，既包括种养保险、家庭财产险，又有针对失地农民和农村居民的养老保险、教育险、医疗险等，为家庭农场及成员提供全方位、多险种的风险补偿和服务。三是建立政府扶持、多方参与、市场运作的专门服务于家庭农场的担保基金，金融机构按一定比例放大贷款数额。四是建立财政补偿农村金融机制，发挥财政投入分担农村金融风险的主导作用。创立农业信贷风险补偿基金，建立财政支农信贷贴息政策，解决家庭农场贷款的风险补偿问题，确保金融支农的可持续发展。